Andreas Pedyna - Unabhängiger Vermögensberater im Raum Köln

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Unabhängiger Vermögensberater im Raum Köln

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Vermögensberatung beinhaltet die Themen "Soziale Sicherung (Versicherungen)", "Baufinanzierung" und "Kapitalanlage"
Es fällt auf, dass die einzelnen Finanzentscheidungen vielfach auf der Basis des aktuellen Bedarfes getroffen werden. Ein ganzheitliches Vermögenskonzept ist vielfach nicht vorhanden.
Ziel einer ganzheitlichen Vermögensberatung ist es, durch eine branchenübergreifende Vermögensplanung alle relevanten Aspekte im Auge zu haben. Unter Berücksichtigung der individuellen finanziellen Zielen müssen die einzelnen Finanzbausteine dabei sowohl auf die bereits vorhandenen als auch auf die zukünftig geplanten Vorhaben abgestimmt sein.
Im Bereich der Sachversicherungen sind Querverbindungen zu anderen Sparten eher nicht zu finden, aber alle anderen Themen haben einen recht großen gegenseitigen Einfluß. Bei der Absicherung der Arbeitskraft muss man z.B. auch die Planung der Altersvorsorge mit einbeziehen. Sehr oft werden für die private Altersvorsorge Lebensversicherungsprodukte genutzt, so dass sie irrtümlich zur Versicherungssparte gezählt wird. Es wird allerdings nicht der Rentenfall "versichert" sondern lediglich ein möglichst hohes Deckungskapital angespart. Der eigentliche Versicherungsbereich dieser Verträge spielt dagegen eine völlig untergeordnete Rolle. (Lediglich im Ruhestand kommt bei vereinbarter Rentenzahlung eine Versicherungsleistung (Sterbetafel) in Form der Lebenslänglichkeit der Auszahlung zum Tragen.) Dem entsprechend muss sich auch eine Kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen und zum gesamten Anlage-Portfolio passen. Desweiteren hat auch der Erwerb eine Immobile großen Einfluss auf den Ruhestand.
    Solche Betrachtungen sind Aufgabe eines Vermögensberaters, die Beratung ist folgendermaßen strukturiert:
  • 1) Bedarfsermittlung
  • 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
  • 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
  • 4) Dokumentation der Beratung
Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grundsätzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen Berater (Finanzmakler nach §93 HGB) zu unterscheiden.
 
Andreas Pedyna ist als freier und unbhängiger Vermögensberater nach §93 HGB
in den Bereichen Versicherungen, Finanzierungen und Kapitalanlagen
im Raum Köln sowohl als Berater wie auch als Vermittler tätig.


Vermögensplanung ist Zukunftsplanung
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